건강보험료 지역가입자, 소득·재산으로 어떻게 계산하나요?

한 줄 답

2026년 지역가입자 건강보험료는 **(소득월액 × 건강보험료율 7.19%) + (재산보험료부과점수 × 점수당 금액 211.5원)**으로 산정해요. 소득이 적은 세대(소득월액 28만원 이하)에는 최저보험료 19,780원이 적용되고, 자동차에 매기던 보험료는 폐지됐어요. 여기에 장기요양보험료가 **건강보험료의 13.14%**만큼 더해져 함께 청구돼요. 산정 구조와 계산 예시를 표로 정리해드릴게요.

지역가입자 건강보험료는 어떤 구조로 매겨지나요?

지역가입자는 직장에 다니지 않아 보수월액이 없는 세대라, 세대의 소득과 재산을 기준으로 보험료를 매겨요. 국민건강보험공단 안내에 따르면 산정식은 지역가입자 건강보험료 = (소득월액 × 건강보험료율) + (재산보험료부과점수 × 부과점수당 금액) 구조예요. 즉 소득 부분은 정률(곱하는 율)로, 재산 부분은 점수로 환산한 뒤 점수당 금액을 곱해 더하는 방식이에요. 과거에는 자동차도 점수로 들어갔지만, 보건복지부 보도자료에 따르면 자동차에 부과되던 건강보험료는 폐지돼 현행 부과체계에는 자동차 점수가 들어가지 않아요. 그래서 지금은 소득 + 재산 두 축으로 보면 돼요.

2026년 부과 기준(보험료율·점수당 금액)은 얼마인가요?

산정식에 들어가는 두 핵심 숫자가 매년 고시로 정해져요. 국민건강보험법 시행령 제44조는 “직장가입자의 보험료율 및 지역가입자의 보험료율은 각각 1만분의 719로 한다”고 정해, **2026년 보험료율은 7.19%**예요(직장·지역 동일). 또 같은 조문에서 “지역가입자의 재산보험료부과점수당 금액은 211.5원으로 한다”고 정해, 점수당 금액은 211.5원이에요. 보건복지부 보도자료에 따르면 2026년 보험료율 7.19%는 2025년 7.09% 대비 0.1%p(전년대비 1.48%) 인상된 값이에요. 이 개정 규정은 시행령상 2026년 1월분 보험료를 산정하는 경우부터 적용돼요.

2026년 부과 기준	값	근거
건강보험료율(직장·지역 동일)	7.19%	시행령 제44조
재산보험료부과점수당 금액	211.5원	시행령 제44조
소득월액 28만원 이하 최저보험료(하한)	19,780원	공단 산정방법 안내
장기요양보험료율(건강보험료 대비)	13.14%	보건복지부 보도자료
자동차 부과	폐지	보건복지부 보도자료
재산 기본공제	최대 1억원	공단 안내·보건복지부 보도자료

요율과 점수당 금액·공제 금액은 매년 고시로 바뀔 수 있으니, 정확한 적용값은 산정 시점에 공단 안내로 한 번 더 확인해보세요.

소득 점수(소득 부분)는 어떻게 산정하나요?

소득 부분은 세대원의 소득월액에 보험료율(7.19%)을 곱하는 정률 방식이에요. 공단 산정방법 안내에 따르면 소득 종류별로 반영 비율이 달라요. **이자·배당·사업·기타소득은 소득금액의 100%**를 반영하고, **근로·연금소득은 소득금액 합계액의 50%**를 적용해요. 즉 같은 금액이라도 소득의 성격에 따라 보험료에 잡히는 비중이 달라지는 거예요. 한편 소득과 재산이 적어 산정액이 아주 낮게 나오는 세대를 위해 하한이 있어요. 공단 안내에 따르면 소득월액 28만원 이하 세대에는 월별 보험료 하한액(최저보험료) 19,780원이 부과돼요. 산정 결과가 이 금액보다 낮아도 최저보험료가 적용된다는 점을 기억해두세요.

소득 종류	보험료 부과 시 반영 비율
이자·배당소득	소득금액의 100%
사업소득	소득금액의 100%
기타소득	소득금액의 100%
근로소득	소득금액 합계액의 50%
연금소득	소득금액 합계액의 50%

재산 점수(재산 부분)와 기본공제는 어떻게 되나요?

재산 부분은 정률이 아니라 점수로 환산한 뒤 점수당 금액(211.5원)을 곱해요. 국민건강보험법 시행령 별표4에 따르면 재산보험료부과점수는 “토지·건축물·주택·선박·항공기 및 전세·월세(전월세)의 재산세 과세표준 등을 등급별로 점수화하여 산정”해요. 여기서 중요한 건 기본공제예요. 공단 안내에 따르면 재산에서 최대 1억원까지 기본공제한 뒤 점수를 산정해요. 이 공제 한도는 보건복지부 보도자료 기준 2024년 개편으로 5천만원에서 1억원으로 확대된 값이에요. 또 같은 개편으로 자동차에 부과되던 건강보험료는 폐지돼, 현행 부과체계에서는 차량 가액·배기량 등으로 보험료가 더 붙지 않아요. 전체적으로 재산·자동차의 부과 비중을 줄이고 소득 중심으로 가는 흐름이에요.

직장가입자와 비교하면 무엇이 다른가요?

가장 헷갈리는 부분이라 표로 정리해드릴게요. 직장가입자는 보수월액에 요율(2026년 7.19%)을 곱한 뒤 근로자와 사업주가 절반씩 나눠 부담해요(국민건강보험법상 사용자 분담 원칙). 반면 지역가입자는 소득은 정률, 재산은 부과점수로 환산해 합산하고 전액 본인이 부담해요. 보험료율 자체는 시행령 제44조에 따라 직장·지역 모두 7.19%로 같아요.

구분	직장가입자	지역가입자
산정 기준	보수월액	소득(정률) + 재산(부과점수)
보험료율	7.19%	7.19%
재산 반영	보수월액에 미반영(원칙)	부과점수로 반영(1억원 공제 후)
자동차 반영	미반영	미반영(부과 폐지)
부담 주체	본인 50% + 사업주 50%	본인 100%
고지 방식	사업장 일괄	세대(공단 고지서)

직장을 그만두면 직장가입자에서 지역가입자로 자격이 전환될 수 있어요. 이때 부담 구조가 바뀌므로, 피부양자 등재나 임의계속가입 같은 선택지도 함께 살펴보면 도움이 돼요.

장기요양보험료는 어떻게 함께 붙나요?

지역가입자도 건강보험료만 내는 게 아니라 장기요양보험료가 함께 청구돼요. 공단 안내에 따르면 장기요양보험료는 모든 직장가입자 및 지역가입자에게 건강보험료와 합산하여 함께 부과돼요. 보건복지부 보도자료에 따르면 2026년 장기요양보험료율은 소득 대비 0.9448%로, **건강보험료 대비로는 13.14%**예요. 즉 산정된 건강보험료에 13.14%를 곱한 금액이 장기요양보험료로 더해지는 구조예요. 그래서 고지서에 찍히는 총액은 “건강보험료 + 장기요양보험료”의 합이라는 점을 기억해두세요.

계산 예시로 흐름을 따라가 볼게요

이해를 돕기 위해 가상의 표준 사례로 산정 과정만 보여드릴게요. 실제 금액은 세대 구성·재산 등급·소득 종류에 따라 달라지니, 아래는 흐름 이해용 예시일 뿐 단정적인 금액이 아니에요.

가정: 월 소득월액 100만원(사업소득 100% 반영분이라고 가정), 재산보험료부과점수 합계 500점인 세대.

1. 소득 부분 = 1,000,000원 × 7.19% = 71,900원
2. 재산 부분 = 500점 × 211.5원 = 105,750원
3. 건강보험료(소득 + 재산) = 71,900원 + 105,750원 = 177,650원
4. 장기요양보험료 = 177,650원 × 13.14% ≒ 23,343원
5. 함께 청구되는 총액 = 177,650원 + 23,343원 ≒ 200,993원

여기서 만약 소득월액이 28만원 이하인 세대라면, 산정액과 무관하게 최저보험료 19,780원이 적용돼요. 참고로 보건복지부 보도자료는 지역가입자 세대당 월평균 보험료를 2025년 88,962원에서 2026년 90,242원으로 보고 있는데, 이는 평균 참고치일 뿐 개별 세대 보험료와는 다를 수 있어요. 정확한 산정 결과는 공단 고지서나 자격 조회로 확인하는 게 안전해요.

흔한 오해 정정

• “재산이 많으면 지역가입자 보험료가 무조건 비싸다.” — 재산보험료는 재산세 과세표준 등을 등급별로 점수화해 산정하고, 공단 안내에 따르면 재산에서 최대 1억원까지 기본공제해요(2024년 개편으로 5천만원에서 확대). 공제 후 점수로 매겨지므로 재산 규모만으로 단정하기는 어려워요.
• “지역가입자는 자동차에도 보험료가 붙는다.” — 보건복지부 보도자료에 따르면 자동차에 부과되던 건강보험료는 폐지돼, 현행 부과체계에는 자동차 점수가 들어가지 않아요.
• “건강보험료만 내면 끝이다.” — 장기요양보험료가 건강보험료의 13.14%만큼 합산되어 함께 부과돼요(공단 안내, 보건복지부 보도자료).

산정 기준값(보험료율·점수당 금액·공제·최저보험료)은 매년 고시로 바뀔 수 있어요. 본인 세대의 정확한 보험료가 궁금하면 국민건강보험공단의 자격·보험료 조회나 고지서로 확인하고, 자격 전환·피부양자 등재 여부가 헷갈리면 공단에 문의해보세요.