보금자리론 자격·한도·금리 — 소득 7천만·집값 6억·한도 3.6억 (2026)

보금자리론은 한국주택금융공사법 제1조에 따라 설립된 한국주택금융공사(HF)가 운영하는 정책 모기지론이에요. 시중은행 주택담보대출과 달리 고정금리·최장 50년 만기·정책 한도 구조라서 무주택자나 1주택자(처분 조건)의 첫 집 또는 갈아타기 용도로 자주 이용돼요. 발행 시점(2026-05) 기준 부부합산 연소득 7천만 원 이하, 주택가격 6억 원 이하, 한도 3.6억 원(생애최초 4.2억)이 기본 구조예요. 금리는 분기 단위로 변동되니, 신청 직전에는 HF 금리 안내에서 최신 분기 고시를 한 번 더 확인하세요.

누가 받을 수 있나요 — 자격 한눈에

HF 공식 안내에 따른 신청 자격은 다음과 같아요.

항목	일반	신혼가구	다자녀가구
부부합산 연소득	7천만 원 이하	8천5백만 원 이하	1억 원 이하
주택 보유	무주택 또는 1주택(처분 조건)	동일	동일
신용점수	271점 이상	동일	동일
국적·연령	대한민국 국민, 민법상 성년	동일	동일

1주택자도 신청할 수 있는 점이 디딤돌대출과의 가장 큰 차이예요. 다만 기존 주택은 처분 조건이 붙어요. 무주택자라면 보유 조건만 충족하면 돼요.

대상 주택과 한도

항목	일반	다자녀·전세사기피해자	생애최초
주택가격	6억 원 이하	6억 원 이하	6억 원 이하
한도	3.6억 원	4억 원	4.2억 원
LTV(최대)	70%	70%	80%
DTI(최대)	60%	60%	60%

한도가 정해져 있어도 LTV·DTI 상한이 함께 걸리므로, 실제 가능 금액은 본인 주택가격과 소득에 따라 줄어들 수 있어요.

금리 — 고정금리, 만기·분기별 차등

보금자리론은 만기 동안 금리가 변하지 않는 고정금리 상품이에요. HF가 매 분기 공시하는 만기별 기본금리가 적용되고, 채널별로 약간 다른 금리가 책정돼요.

채널	특징
u-보금자리론 (uhf.go.kr)	비대면 온라인 전용, 기본 보금자리
아낌e보금자리론	전자약정 우대 적용, 페이퍼리스
t-보금자리론	취급은행 영업점 대면 신청

발행 시점(2026-05) 정확한 금리 구간은 HF 금리 안내 페이지에서 분기 단위로 공시되니, 신청 직전 반드시 최신 분기 기준을 확인하세요.

우대금리 — 최대 1.0%p

신혼가구·다자녀·한부모·다문화·장애인·저소득 청년 등에게 우대금리가 적용돼요. 우대 폭은 항목당 일정 비율이고 합산 한도가 있어요(최대 1.0%p). 특히 전세사기피해자는 소득 요건과 무관하게 1.0%p 우대를 받을 수 있어요. 본인 조건으로 적용 가능한 우대 항목은 HF 신청 단계 또는 취급은행에서 안내받을 수 있어요.

만기·상환 — 최장 50년이 핵심 강점

만기	10년·15년·20년·30년·40년·50년
상환 방식	원리금균등분할·원금균등분할·체증식분할
거치 기간	0~1년 범위

50년 만기가 가능하다는 점이 디딤돌(최장 30년)이나 시중은행 주담대(통상 35년)와 비교해 가장 큰 차별점이에요. 매월 부담을 낮추고 싶을 때 50년 만기를 선택할 수 있지만, 그만큼 총 이자 부담은 늘어나니 본인 라이프 플랜에 맞춰 결정하는 게 좋아요. HF 월별 상환원리금 계산기에서 만기별 원리금을 시뮬레이션할 수 있어요.

디딤돌대출과 차이 — 표 1개로

같은 정책대출이지만 운영 주체와 대상이 다르니 한 번에 정리해요.

항목	디딤돌대출	보금자리론
운영 주체	국토교통부 주택도시기금	한국주택금융공사(HF)
주택 보유	무주택만	무주택 또는 1주택자(처분 조건)
부부합산 연소득	일반 6천만 원 이하	일반 7천만 원 이하
주택가격	5억 원 이하 (신혼·다자녀 6억)	6억 원 이하
한도	일반 2억 원	일반 3.6억 원
만기	최장 30년 (저소득 40년)	최장 50년

세부 자격·한도 비교가 필요하다면 어제 발행한 디딤돌대출 자격·한도·금리 글에서 디딤돌 측 상세를 확인하세요.

신청 절차 — 6단계

HF 공식 안내에 따른 신청 절차는 6단계예요.

1. 온라인 신청 — u-보금자리(uhf.go.kr) 공동인증서·금융인증서 로그인 후 신청
2. 전화상담 — HF 상담사가 자격 확인 및 필요 서류 안내
3. 서류 제출 — 홈페이지·모바일·카카오톡 채널로 제출 가능
4. 심사 승인 — SMS로 결과 통보
5. 은행 방문 — 대출약정 체결 + 근저당 설정
6. 대출금 수령 — 매도인 계좌로 입금 또는 본인 계좌 수령

대면 신청을 원한다면 t-보금자리론으로 취급은행 영업점에서 1단계부터 진행할 수 있어요.

정리 — 보금자리론이 맞는 케이스

• 무주택자 또는 1주택자(처분 조건)면서 6억 원 이하 주택을 사려는 경우
• 부부합산 연소득이 7천만 원(신혼 8.5천·다자녀 1억) 이하인 경우
• 50년 만기로 매월 부담을 낮추고 싶을 때
• 변동금리 부담 없이 고정금리를 원할 때
• 전세사기피해자 등 우대 적용 대상인 경우

반대로 무주택이면서 5억 원 이하 주택을 사려는 첫 집 마련 케이스라면 디딤돌대출이 한도·금리 면에서 더 유리할 수 있어요. 본인 조건에 맞춰 두 상품을 비교해 보세요.