주택청약종합저축 1순위 조건 — 국민·민영주택 정리

주택청약종합저축은 아파트 청약에 필요한 기본 통장이에요. 연령·자격 제한 없이 누구나 가입할 수 있고, 월 2만~50만 원을 자유롭게 납입해요. 국민주택과 민영주택의 1순위 조건이 다르고, 무주택 세대주는 소득공제 혜택도 받아요. 청약은 결국 1순위 안에서 가점·추첨으로 갈리므로, 통장을 일찍 만들어 가입 기간을 쌓는 게 핵심이에요.

본 글은 발행 시점 주택법·주택공급규칙 기준이에요. 예치금·가점 세부 배점·지역 구분은 정책과 지역에 따라 다르니, 청약 전 청약홈에서 최신 기준을 확인하세요.

가입 — 누구나, 월 2만~50만 원

주택법 제56조에 근거한 입주자저축이에요.

항목	내용
가입 자격	연령·자격 제한 없음 (국내 거주 외국인 포함)
계좌 수	1인 1계좌
납입액	월 2만 원 ~ 50만 원 자유 납입
취급	시중은행 (국민·농협·신한·우리·하나·기업 등)

미성년자도 가입할 수 있지만, 청약 시 인정되는 납입 횟수·기간에는 일부 제한(가입 인정 기간 등)이 있어요. 어릴 때부터 부모가 만들어두는 경우가 많지만, 청약 인정은 일정 나이 이후부터 계산돼요.

국민주택 vs 민영주택 — 1순위 조건이 다름

청약 대상 주택은 크게 두 종류이고, 1순위 조건도 달라요.

구분	국민주택	민영주택
공급 주체	국가·LH·지방공사 등	민간 건설사
1순위 핵심	납입 횟수	예치금
당첨 방식	순위순차제 (납입 횟수·무주택 기간)	가점제 + 추첨제

국민주택 1순위 — 납입 횟수가 핵심

주택공급에 관한 규칙 제27조에 따른 1순위 조건이에요.

지역	가입 기간	납입 횟수
수도권	가입 후 1년 경과	12회 이상
지방 (수도권 외)	가입 후 6개월 경과	6회 이상
투기과열지구·청약과열지역	가입 후 2년 경과	24회 이상

국민주택은 납입 횟수와 납입 인정 금액이 중요해요. 매달 빠짐없이 납입하는 게 1순위 유지와 당첨에 유리해요. 한 번에 큰돈을 넣어도 청약 인정 회차는 월 1회로 제한돼요(선납 인정 한도, §10).

민영주택 1순위 — 예치금이 핵심

주택공급에 관한 규칙 제28조에 따라 민영주택은 납입 횟수가 아니라 예치금을 충족해야 해요.

조건	내용
가입 기간	수도권 1년 / 지방 6개월 / 규제지역 2년
예치금	신청 주택 면적 + 거주 지역별 기준 금액 (별표2)

지역별 예치금 (개념)

예치금은 거주 지역과 신청하려는 주택 면적에 따라 달라져요.

거주 지역	면적이 클수록 예치금 ↑
서울·부산	가장 높음
그 외 광역시	중간
기타 시·군	가장 낮음

정확한 예치금 금액은 주택공급규칙 별표2에 정해져 있고, 면적별·지역별로 표가 있어요. 신청 전 청약홈에서 본인 지역·면적에 맞는 정확한 예치금을 확인하세요. 청약 신청 시점에 예치금이 들어가 있어야 1순위로 인정돼요.

청약가점제 — 84점 만점

민영주택 가점제는 세 가지 항목으로 84점 만점이에요.

항목	배점 (개념)	기준
무주택 기간	가장 큰 비중	무주택 기간이 길수록 ↑
부양가족 수	큰 비중	부양가족 많을수록 ↑
청약통장 가입 기간	보조	가입 기간 길수록 ↑

→ 통장을 일찍 만들어 오래 유지하는 게 가점에 유리한 이유예요. 정확한 항목별 배점은 청약홈 가점 계산기에서 본인 점수를 확인할 수 있어요.

소득공제 — 무주택 세대주 연 300만 한도

조세특례제한법 제87조에 따라 청약통장 납입액도 소득공제를 받을 수 있어요.

항목	내용
대상	무주택 세대주 + 총급여 7천만 원 이하
한도	연 납입액 300만 원
공제율	40% (최대 120만 원 소득공제)
적용 기한	2028년 12월 31일까지

소득공제를 받으려면 무주택 확인서를 은행에 제출해야 해요. 월 25만 원씩 납입하면 연 300만 원으로 한도를 꽉 채울 수 있어요.

청년 주택드림 청약통장

만 19~34세 청년이라면 일반 청약통장보다 유리한 청년 주택드림 청약통장으로 전환할 수 있어요.

혜택	내용
우대금리	일반 청약저축보다 높음
비과세	이자소득 비과세 (조건 충족 시)
대출 연계	청약 당첨 시 청년 주택드림 대출 연계

정확한 우대금리율·비과세 한도·소득 조건은 취급 은행 또는 주택도시기금에서 확인하세요. 디딤돌대출 청년 버전과 연계되는 흐름은 디딤돌대출 자격·한도·금리 글에서 확인할 수 있어요.

가입 방법

채널	방법
시중은행	영업점 방문 또는 앱 (국민·농협·신한·우리·하나·기업 등)
청약홈	applyhome.co.kr — 청약 신청·가점 조회

통장 가입은 은행에서 하고, 실제 청약 신청은 청약홈에서 해요. 통장만 있다고 자동으로 청약되는 게 아니라, 모집 공고가 뜨면 청약홈에서 직접 신청해야 해요.

정리 — 한 줄로

• 가입: 누구나, 월 2만~50만 원 자유 납입, 1인 1계좌
• 국민주택 1순위: 수도권 1년·12회 / 지방 6개월·6회 / 규제지역 2년·24회
• 민영주택 1순위: 가입 기간 + 지역·면적별 예치금 (청약홈 확인)
• 가점제: 무주택기간 + 부양가족수 + 가입기간 (84점)
• 소득공제: 무주택 세대주·총급여 7천만 이하, 연 300만 한도 40%
• 청년: 주택드림 청약통장 전환 가능

청약은 결국 통장을 얼마나 일찍 만들어 오래 유지하느냐가 핵심이에요. 아직 없다면 일단 만들어 매달 납입하면서 가입 기간을 쌓는 게 첫 단계예요. 정확한 예치금·가점은 청약 전 청약홈에서 본인 기준으로 확인하세요.