중소기업취업청년 전월세보증금대출, 자격과 1%대 금리는? (2026)

중소·중견기업에 다니는 만 19~34세 무주택 세대주가 받을 수 있는 1%대 고정금리 전세대출이에요. 단독(외벌이)은 연소득 3,500만 원 이하, 맞벌이는 5,000만 원 이하가 기준이고, 보증금 2억 원 이하 주택을 최대 1억 원(임차보증금의 80% 이내)까지 빌릴 수 있어요. 흔히 ‘중기청 대출’이라고 부르는 상품이에요.

본 글은 2026년 기준 주택도시기금 안내를 정리한 일반 정보예요. 대출금리·소득요건·한도는 매년 기금운용계획에 따라 갱신될 수 있으니, 신청 직전에 주택도시기금 상품안내에서 현행 수치를 꼭 다시 확인하세요.

한눈에 — 중기청 대출 핵심 요약

항목	기준 (2026, 주택도시기금 안내)
대상	중소·중견기업 재직 또는 중진공·신보·기보 청년창업 지원받는 만 19~34세
세대 요건	무주택 세대주(예비 세대주 포함), 세대원 전원 무주택
소득	단독(외벌이) 연 3,500만 이하 / 맞벌이 합산 5,000만 이하
자산	주택도시기금이 정한 순자산 기준 이하
대상 주택	임차보증금 2억 이하 · 전용 85㎡ 이하(읍·면 100㎡ 이하)
한도	최대 1억 원 (임차보증금의 80% 이내)
금리	연 1%대 고정 (자산심사 부적격 시 가산금리)
기간	최초 2년 · 연장 포함 최장 10년

위 수치 중 일부(현행 정확 금리·순자산 한도)는 공식 페이지 갱신 주기에 따라 달라질 수 있어, 본문에서도 구간·범위로 안내했어요. 단정적인 약속이 아니라 신청 시점 기준으로 확인이 필요한 값이라고 기억해두세요.

대상 자격 — 중소기업 재직 + 만 19~34세 + 무주택

가장 핵심은 **‘중소·중견기업 재직’**이라는 전제예요. 주택도시기금 안내 기준으로 자격은 크게 네 묶음이에요.

요건	기준
재직/지원	중소·중견기업 재직자 또는 중소기업진흥공단·신용보증기금·기술보증기금의 청년창업 지원을 받는 자
연령	신청일 기준 만 19~34세 세대주(예비 세대주 포함)
무주택	세대주를 포함한 세대원 전원 무주택
소득	단독(외벌이) 연 3,500만 이하 / 맞벌이 합산 5,000만 이하

병역의무를 이행한 경우 복무 기간에 비례해 만 34세 상한이 최대 만 39세까지 연장돼요(병적증명서로 증빙). ‘예비 세대주’도 인정돼서, 지금은 부모와 같은 세대라도 임대차계약 잔금·전입 전까지 세대분리를 마치면 신청 가능한 흐름이에요.

순자산(부동산·자동차 등을 합산한 자산에서 부채를 뺀 값) 요건도 있는데, 구체 한도 금액은 매년 갱신돼요. 본문에서는 ‘주택도시기금이 정한 순자산 기준 이하’로만 안내하고, 정확한 금액은 신청 전 공식 페이지나 은행에서 확인하시길 권해요.

대상 주택 — 보증금 2억 이하 · 전용 85㎡ 이하

대상 주택 요건은 면적과 보증금 두 축으로 정해져요.

구분	기준
임차보증금	2억 원 이하
전용면적	85㎡ 이하
읍·면 지역	수도권 외 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하
임대차계약	확정일자 받은 임대차계약 + 계약금 지급(통상 보증금의 5% 이상)

보증금이 2억 원을 넘는 매물은 이 상품 대상에서 벗어나요. 수도권에서 보증금이 더 높은 매물을 보고 있다면 일반 전세자금대출이나 청년 버팀목 라인을 함께 검토하는 게 좋아요. 면적 구분(85㎡, 읍·면 100㎡)의 세부 적용표는 라이브 상품페이지에서 한 번 더 확인하세요.

대출 한도와 기간 — 최대 1억 · 최장 10년

한도는 연령 상한과 보증금을 함께 보고, 둘 중 작은 값으로 정해져요.

항목	기준
한도 상한	최대 1억 원
보증금 대비	임차보증금의 80% 이내
대출 기간	최초 2년
연장	4회 연장 시 최장 10년 이용 가능

계산 예시 — 보증금 1억 5천만 원 원룸·빌라

• 만 30세 중소기업 재직 단독 세대주, 보증금 1억 5천만 원
• 보증금의 80% = 1억 2천만 원
• 한도 상한 = 1억 원
• 둘 중 작은 값 → 1억 원 실행 가능
• 본인 자기자금(보증금 − 대출) = 1.5억 − 1억 = 5천만 원 필요

보증금이 1억 2,500만 원이라면 80%(1억 원)와 상한(1억 원)이 같아져 1억 원 그대로 실행되고, 보증금이 1억 원이라면 80%인 8천만 원까지만 나와요. 즉 보증금이 낮을수록 ‘80% 룰’에, 보증금이 높을수록 ‘1억 상한’에 먼저 걸린다고 기억해두면 한도를 빠르게 가늠할 수 있어요.

금리 — 연 1%대 고정 (가산·전환 주의)

이 상품의 가장 큰 매력은 연 1%대 고정금리예요. 변동금리 구간이 적용되는 일반 청년 버팀목과 비교하면 금리 부담이 낮은 편이에요.

다만 현행 정확한 적용 금리는 신청 시점에 반드시 확인해야 해요. 제도 도입 보도자료에서는 연 1.2% 고정으로 안내됐는데, 이후 기금운용계획에 따라 라인업·우대·가산 구조가 갱신될 수 있어요(상품페이지 표기와 도입 당시 수치 사이에 편차가 있을 수 있음). 그래서 본문에서는 ‘연 1%대’로 범위 안내만 하고, 단정적인 단일 숫자는 적지 않았어요.

구분	안내
기본 성격	연 1%대 고정금리 (소득·자산 구간 등에 따라 적용)
가산금리	자산심사 부적격 시 가산금리가 부과될 수 있음
우대·갱신	우대 항목·정확 금리는 매년 기금운용계획으로 갱신 → 신청 전 재확인

‘중소기업에 다니기만 하면 무조건 1%대’라고 오해하기 쉬운데, 소득·자산·무주택 요건을 모두 충족해야 적용돼요. 자산심사에서 부적격이면 가산금리가 붙을 수 있다는 점도 함께 기억해두세요.

일반·청년 버팀목과 비교 — 어떤 상품이 맞을까

같은 전세대출이라도 자격·소득·금리 결이 달라요. 본인 상황에 맞는 라인을 고르는 게 핵심이에요.

항목	중기청(이 글)	청년 버팀목	일반 버팀목
핵심 자격	중소·중견기업 재직 만 19~34세	만 19~34세 청년	만 19세 이상
소득	단독 3,500만 / 맞벌이 5,000만	부부합산 5,000만 이하	부부합산 5,000만 이하
대상 보증금	2억 이하	3억 이하	수도권 4억 / 지방 3억
한도	최대 1억 (보증금 80%)	1.5억(만25세미만 1.2억)	수도권 1.2억 / 지방 0.8억
금리 성격	연 1%대 고정	변동금리 구간	변동금리 구간
기간	2년 + 연장 최장 10년	동일	동일

중기청 대출은 ‘중소기업 재직’이라는 자격이 핵심 차별점이에요. 재직 요건만 충족하면 1%대 고정금리라는 장점이 크지만, 보증금 상한(2억)·소득 상한(단독 3,500만)이 청년 버팀목보다 빡빡한 편이에요. 자격·금리를 좀 더 자세히 비교하려면 청년 버팀목 전세자금대출, 신혼부부 전세자금대출 글도 함께 참고하세요.

중복·전환 규정

주택도시기금의 다른 전세대출(일반·청년 버팀목 등)과 같은 주택에 대해 중복 이용은 제한돼요. 결혼 등으로 자격이 바뀌면 생애주기형(버팀목) 전세자금으로 전환 신청하는 경로가 안내돼 있어요. 또 이직·퇴사로 ‘중소기업 재직’ 자격을 잃으면, 다음 연장 시점에 일반 버팀목 등 다른 금리 구간으로 전환되는 흐름으로 안내되니 자격 변동이 생기면 신청 은행에 먼저 문의하세요.

신청 채널과 서류

신청은 기금수탁은행 영업점에서 진행해요(우리·국민·신한·농협·기업은행 등). 거래 은행이 수탁은행에 포함되면 그쪽에서 진행하는 게 서류 발급이 빠른 편이에요.

분류	서류(예시)
신분 확인	주민등록증 등
대상자 확인	주민등록등본·가족관계증명원
재직 확인	재직증명서·건강보험자격득실확인서
소득 확인	소득금액증명원 또는 원천징수영수증
주택 관련	확정일자부 임대차계약서·등기사항전부증명서
병역(해당자)	병적증명서(연령 연장 증빙)

신청 기한은 보통 임대차계약 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날을 기준으로 운영되니, 잔금일 전후로 미리 사전상담을 받아두는 게 좋아요. 자세한 서류는 주택도시기금 이용절차 안내에서 확인하세요. 월세 부담이 더 큰 상황이라면 청년월세지원도 함께 살펴보세요.

흔한 오해 정리

• “중소기업에 다니기만 하면 무조건 1%대” — 재직 외에도 만 19~34세·무주택 세대주·소득(단독 3,500만/맞벌이 5,000만)·자산 요건을 모두 충족해야 해요. 자산심사 부적격이면 가산금리가 붙을 수 있어요.
• “한번 받으면 평생 1%대” — ‘중소기업 재직’이 전제라, 이직·퇴사로 자격을 잃으면 연장 시점에 다른 금리 구간으로 전환되는 흐름이에요. 자격이 유지되는 동안 적용되는 우대 성격에 가까워요.
• “만 34세 넘으면 무조건 안 된다” — 병역 이행 기간만큼 최대 만 39세까지 연장될 수 있어요. 병적증명서로 증빙해요.
• “보증금 올리면 자동으로 더 빌려준다” — 재계약 증액은 다시 심사받는 절차예요. 보증금이 2억을 넘으면 대상에서 벗어나 한도 확대가 어려울 수 있어요.

정리 — 한 줄로

• 자격: 중소·중견기업 재직(또는 청년창업 지원) · 만 19~34세(병역 시 +복무기간) · 무주택 세대주
• 소득: 단독 3,500만 이하 / 맞벌이 5,000만 이하
• 대상 주택: 보증금 2억 이하 · 전용 85㎡ 이하(읍·면 100㎡)
• 한도: 최대 1억 · 보증금의 80% 이내
• 금리: 연 1%대 고정 (정확 수치·우대는 신청 전 재확인)
• 기간: 2년 + 연장 최장 10년

중소기업 재직 청년이라면 1%대 고정금리라는 장점이 큰 상품이에요. 소득·보증금 상한이 부담된다면 청년 버팀목·일반 전세자금대출과 비교해 본인에게 맞는 라인을 골라보세요.